Les 3 questions, à se poser, avant d'investir
Le concept, mis en place par le cabinet Versailles Patrimoine, triangle patrimonial, vous permet de mieux comprendre les principes fondamentaux de la gestion de vos actifs financiers.
À chaque problématique, son enveloppe fiscale
Enveloppes fiscales
Assurance-vie
Véritable outil de transmission et couteau suisse de l’épargne.
Capitalisation
Complémentaire à l’assurance-vie, épargner et transmettre.
PER
Déduction des cotisations à utiliser chaque année tout en épargnant pour votre retraite.
Métaux précieux
Diversifier ses placements pour investir dans des matériaux nobles comme l’or et l’argent.
FIP / FCPI
Investir pour bénéficier de fortes réductions d’impôt.
SCPI
Bénéficier des conventions fiscales avec la France pour percevoir des revenus internationaux optimisés.
PEA
Investir sur les marchés européens et générer des plus-values exonérées d’impôt.
Compte-titre
Accédez à l’intégralité des marchés financiers mondiaux pour investir sans contrainte.
Forêts, vignes et agricoles
Bénéficiez d’actifs tangibles décorrélés des marchés boursiers offrant des avantages.
Pourquoi épargner et investir ?
Épargner permet de sécuriser une partie de vos ressources, d’anticiper les imprévus et aléas de la vie.
Investir permet de se projeter plus loin : valoriser un capital, préparer la retraite, générer des revenus complémentaires, financer un projet ou organiser une transmission.
Versailles Patrimoine vous accompagne pour comparer les solutions adaptées et construire une allocation cohérente dans le temps en fonction de vos attentes.
Profil de risque investisseur
« L’indicateur de risque permet à l’investisseur d’avoir une idée du risque de pertes liées aux performances futures du produit sur la durée de vie recommandée.
Cet indicateur est basé sur une échelle allant de 1 à 7, du niveau de risque le plus faible (ce qui ne veut pas dire qu’il n’y a pas de risque), au plus élevé. Le score indiqué combine deux types de risque : le risque de marché et le risque de crédit. »
Source : AMF
Notre accompagnement
Construire une relation sur des bases solides en découvrant votre profil, la cartographie de votre patrimoine et vos attentes.
01
RDV FONDATION
A votre écoute pour comprendre votre situation, vos attentes et vos besoins. A la fin du rendez-vous, le DER (document d’entrée en relation) vous est restitué.
02
LETTRE DE MISSION
Dès votre accord, nous entamons la mission que vous nous confiez. Les étapes de nos actions vous sont décrites et envoyés par mail au travers de la lettre de mission qui nous lie.
03
SUIVI PATRIMONIAL
Nous restons réactifs pour échanger ensemble par téléphone (appel, whatsapp, sms), par mail, par visio-conférence et au cabinet, selon vos préférences.
Découvrir toutes nos missions
Épargner et investir peut s’inscrire dans une stratégie patrimoniale plus large : arbitrer vos placements, optimiser votre fiscalité, préparer votre retraite, percevoir des revenus complémentaires ou transmettre votre patrimoine.
Amender ses placements
Etudier vos investissements financiers existants pour mettre à jour votre profil investisseur.
Percevoir des revenus
Investir pour générer des revenus mensuels ou ponctuels selon vos besoins et votre fiscalité.
Optimiser sa fiscalité
Identifier les leviers fiscaux adaptés à votre situation, sans perdre de vue la cohérence patrimoniale globale.
Préparer sa retraite
Anticiper vos revenus futurs, structurer vos placements et préserver votre niveau de vie dans le temps.
Transmettre
Organiser la transmission de votre patrimoine, protéger vos proches et anticiper les décisions importantes.
(Re) négocier ses assurances
Vérifier vos garanties, vos exclusions et le coût de vos contrats afin de protéger efficacement votre foyer.
Utiliser l'effet de levier
Mobiliser le crédit pour développer votre patrimoine, financer un projet immobilier ou investir avec méthode.
FAQ - Épargner et investir
Comment bien épargner et investir son argent ?
Bien épargner et investir consiste d’abord à définir vos objectifs patrimoniaux, votre horizon de placement, votre besoin de disponibilité et votre profil de risque. Avant de sélectionner des placements financiers, il est important de distinguer l’épargne de précaution, destinée à rester disponible, et l’épargne d’investissement, qui peut être placée sur des supports de moyen ou long terme.
Une stratégie d’épargne et d’investissement peut intégrer plusieurs solutions : assurance-vie, PEA, PER, SCPI, compte-titres, immobilier ou livrets. Le bon choix dépend de votre situation personnelle, de votre fiscalité, de vos projets futurs et de votre capacité à accepter les fluctuations des marchés.
Quelle est la différence entre épargner et investir ?
Épargner consiste à mettre de l’argent de côté, généralement avec une priorité donnée à la sécurité et à la disponibilité du capital. Cette épargne peut servir à financer des imprévus, un projet à court terme ou une réserve de précaution.
Investir consiste à placer un capital sur des supports pouvant offrir un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un niveau de risque, une durée de placement et une liquidité variables. L’investissement peut concerner l’assurance-vie, le PEA, le PER, les SCPI, le compte-titres ou l’immobilier. L’objectif est de faire travailler votre patrimoine dans le temps, en cohérence avec vos objectifs.
Quels placements choisir pour investir son épargne ?
Le choix des placements dépend de plusieurs critères : votre âge, votre situation familiale, votre fiscalité, votre horizon d’investissement, votre besoin de liquidité, votre objectif de rendement et votre profil investisseur. Il n’existe pas de placement universel adapté à tous les profils.
L’assurance-vie peut permettre de diversifier un capital et de préparer la transmission. Le PEA peut être adapté à un investissement actions sur le long terme. Le PER peut répondre à un objectif de retraite. Les SCPI peuvent contribuer à la diversification immobilière. Le compte-titres peut offrir une grande liberté d’investissement.
Versailles Patrimoine vous accompagne dans la comparaison de ces solutions afin de sélectionner les enveloppes les plus cohérentes avec vos objectifs patrimoniaux.
Pourquoi définir son profil investisseur avant d’investir ?
Définir son profil investisseur permet d’adapter les placements à votre tolérance au risque, votre horizon de placement, votre expérience financière et votre capacité à accepter des fluctuations. Un investisseur prudent, équilibré ou dynamique ne doit pas avoir la même allocation d’actifs.
Cette étape est essentielle pour éviter des placements trop risqués, trop prudents ou mal adaptés à vos objectifs. Chez Versailles Patrimoine, l’analyse du profil investisseur fait partie de l’accompagnement patrimonial afin de construire une stratégie claire, compréhensible et suivie dans le temps.
Pour faire le point sur votre profil et vos placements existants, vous pouvez solliciter un premier échange avec le cabinet.
Comment diversifier ses placements financiers ?
Diversifier ses placements financiers consiste à répartir son capital entre plusieurs supports, enveloppes, classes d’actifs, zones géographiques et horizons de placement. L’objectif est d’éviter une concentration excessive sur un seul placement, un seul secteur ou une seule classe d’actifs.
Une diversification patrimoniale peut intégrer de l’épargne disponible, de l’assurance-vie, un PEA, un PER, des SCPI, un compte-titres ou de l’immobilier. La diversification ne supprime pas le risque de perte en capital, mais elle peut contribuer à mieux équilibrer le portefeuille.
Versailles Patrimoine peut analyser vos placements existants et vous aider à identifier les éventuels déséquilibres, doublons ou risques de concentration dans votre patrimoine.
Pourquoi faire appel à Versailles Patrimoine pour épargner et investir ?
Faire appel à Versailles Patrimoine permet de replacer chaque placement dans une vision globale : revenus, fiscalité, immobilier, retraite, transmission, protection familiale et objectifs de vie. L’accompagnement permet d’éviter les décisions isolées, les doublons entre contrats ou les placements mal adaptés.
Le cabinet vous accompagne dans l’analyse de votre situation, la définition de vos objectifs, la sélection des enveloppes adaptées et le suivi de votre stratégie d’investissement. L’objectif est de construire une organisation patrimoniale claire, cohérente et évolutive.
Pour savoir comment organiser votre épargne et vos placements, vous pouvez contacter Versailles Patrimoine afin de réaliser un premier point patrimonial personnalisé.