Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?
Une maladie ou un accident peut entraîner un arrêt de travail prolongé, une baisse durable de revenus ou une incapacité à exercer votre activité.
L’assurance prévoyance complète les prestations de votre régime obligatoire afin de préserver votre niveau de vie, protéger votre famille et maintenir l’équilibre financier de votre foyer.
Quelle prévoyance selon votre situation ?
Les garanties nécessaires dépendent de votre statut professionnel, de vos revenus, de vos charges et des personnes qui dépendent financièrement de vous.
Le salarié
Votre employeur peut avoir mis en place un contrat collectif couvrant certains risques : incapacité, invalidité ou décès. Il est essentiel de vérifier les garanties réellement prévues, la durée d’indemnisation et le niveau de maintien de revenus obtenu en complément de votre employeur et de la Sécurité sociale.
L’indépendant ou la profession libérale
En cas d’arrêt de travail, votre revenu peut fortement diminuer alors que vos charges personnelles et professionnelles continuent. Une prévoyance individuelle peut prévoir des indemnités journalières, une rente d’invalidité, un capital décès et, selon le contrat, la prise en charge de certains frais professionnels.
Le parent ou le soutien principal du foyer
Lorsque votre revenu finance une part importante du logement, des études ou des dépenses familiales, votre absence peut fragiliser durablement vos proches. Un capital décès, une rente de conjoint ou une rente éducation peuvent contribuer à maintenir leur sécurité financière.
À quoi sert concrètement une assurance prévoyance ?
Un contrat de prévoyance peut compléter les prestations de votre régime obligatoire lorsque votre santé vous empêche temporairement ou durablement de travailler.
Maintenir vos revenus pendant un arrêt de travail
La garantie incapacité temporaire de travail peut prévoir le versement d’indemnités journalières lorsqu’une maladie ou un accident vous empêche d’exercer votre activité. Le montant, la durée de versement et le délai de franchise dépendent des conditions prévues par le contrat.
Compenser une invalidité durable
Lorsque votre capacité de travail est durablement réduite, la garantie invalidité peut prévoir le versement d’une rente périodique. L’indemnisation dépend notamment du taux d’invalidité, du barème utilisé et de la définition de votre profession dans le contrat.
Protéger vos proches en cas de décès
En cas de décès, le contrat peut prévoir le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés afin de les aider à financer leurs dépenses courantes, leur logement ou leurs projets. Des prestations complémentaires peuvent également être prévues, comme une rente de conjoint ou une rente éducation pour les enfants.
Faire face à une perte totale d’autonomie
La garantie perte totale et irréversible d’autonomie peut intervenir lorsque l’assuré ne peut plus exercer d’activité et doit être assisté pour accomplir les actes essentiels de la vie. Selon le contrat, elle peut entraîner le versement anticipé du capital prévu en cas de décès.
Une assurance prévoyance ne se choisit pas uniquement sur son prix
Une cotisation attractive peut cacher une franchise longue, une indemnisation insuffisante ou des conditions restrictives pour faire reconnaître un arrêt de travail ou une invalidité.
Le contrat doit être construit à partir de vos revenus, de vos charges, de votre régime obligatoire et du niveau de protection que vous souhaitez assurer à votre famille.
- Calculer le revenu mensuel réellement à protéger
- Identifier les prestations de votre régime obligatoire
- Vérifier la couverture collective de votre employeur
- Comparer les délais de franchise
Notre accompagnement
Construire une relation sur des bases solides en découvrant votre profil, la cartographie de votre patrimoine et vos attentes.
01
RDV FONDATION
A votre écoute pour comprendre votre situation, vos attentes et vos besoins. A la fin du rendez-vous, le DER (document d’entrée en relation) vous est restitué.
02
LETTRE DE MISSION
Dès votre accord, nous entamons la mission que vous nous confiez. Les étapes de nos actions vous sont décrites et envoyés par mail au travers de la lettre de mission qui nous lie.
03
SUIVI PATRIMONIAL
Nous restons réactifs pour échanger ensemble par téléphone (appel, whatsapp, sms), par mail, par visio-conférence et au cabinet, selon vos préférences.
Exemples de protection avec une assurance prévoyance
Les exemples suivants illustrent le rôle potentiel d’un contrat de prévoyance. Les prestations réelles dépendent toujours du régime obligatoire et des conditions du contrat souscrit.
Un indépendant absent pendant six mois
Julien perçoit habituellement 4 500 € par mois. Après un accident, il doit interrompre son activité pendant six mois.
Son régime obligatoire lui verse environ 1 800 € par mois. Son contrat de prévoyance prévoit une indemnité complémentaire de 2 500 € par mois après une franchise de 30 jours.
Une baisse durable de la capacité de travail
Sophie perçoit habituellement 4 000 € par mois. À la suite d’une maladie, sa capacité de travail est durablement réduite et son régime obligatoire lui accorde une pension de 1 600 € par mois.
Son contrat de prévoyance peut compléter cette pension par une rente mensuelle de 2 000 €, selon le taux d’invalidité reconnu par l’assureur.
Protéger le conjoint et les enfants en cas de décès
Thomas, 42 ans, vit en couple et a deux enfants âgés de 10 et 14 ans. Son revenu représente une part importante des ressources du foyer.
Son contrat prévoit un capital décès de 200 000 € et une rente éducation annuelle de 6 000 € par enfant jusqu’à la fin de leurs études, selon les conditions prévues.
Objectifs patrimoniaux associés
L’assurance habitation ne crée pas de patrimoine, mais elle contribue à préserver votre logement, vos biens et l’équilibre financier de votre foyer face à un sinistre important.
(Re)négocier ses assurances
Comparer votre prévoyance permet de vérifier les prestations, les franchises, les exclusions et son adaptation à votre situation actuelle.
Préparer sa retraite
Protéger votre revenu pendant votre vie active contribue à préserver votre effort d’épargne et la préparation financière de votre retraite.
FAQ — Assurance prévoyance
Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance ?
L’assurance prévoyance protège l’assuré et ses proches contre les conséquences financières d’une maladie, d’un accident, d’une invalidité, d’une perte d’autonomie ou d’un décès.
Selon les garanties, elle peut prévoir des indemnités journalières, une rente ou un capital.
Quelle différence entre mutuelle santé et prévoyance ?
La mutuelle santé complète les remboursements des soins médicaux, de l’hospitalisation, de l’optique ou du dentaire.
La prévoyance compense plutôt une perte de revenus ou protège les proches lorsque l’assuré ne peut plus travailler, devient invalide ou décède.
L’assurance prévoyance est-elle obligatoire ?
Une prévoyance individuelle n’est généralement pas obligatoire.
Certains salariés bénéficient toutefois d’un contrat collectif mis en place par leur employeur ou imposé par leur convention collective. Il est important de vérifier les garanties prévues avant de souscrire une protection supplémentaire.
À qui s’adresse une assurance prévoyance ?
Elle peut concerner les salariés, indépendants, professions libérales, dirigeants ou parents souhaitant protéger leurs revenus et leur famille.
Elle est particulièrement importante lorsque les charges du foyer dépendent principalement d’un revenu professionnel.
Qu’est-ce que la garantie incapacité temporaire de travail ?
Cette garantie peut verser des indemnités journalières lorsqu’une maladie ou un accident vous empêche temporairement d’exercer votre activité.
Le versement commence après un délai de franchise et pendant la durée maximale prévue au contrat.
Qu’est-ce que la garantie invalidité ?
La garantie invalidité peut prévoir une rente lorsque votre capacité à exercer une activité professionnelle est durablement réduite.
Le taux d’invalidité et le montant de la prestation sont évalués selon les définitions et le barème prévus par le contrat.