Assurance vie : simulez votre capital et construisez une stratégie adaptée
- Cabinet indépendant
- N°ORIAS 23 004 201
- Premier rendez-vous offert
De plus en plus d’épargne investie en assurance-vie. Pourquoi pas la vôtre ?
Entre 2016 et 2025, les cotisations versées sur les contrats d’assurance-vie et de capitalisation ont fortement progressé en France.
L’enjeu n’est pas de suivre une tendance, mais de construire une stratégie adaptée à votre situation.
Sources : France Assureurs — Données clés et bilans annuels de l’assurance-vie, 2016 à 2025.
Simulateur assurance vie : estimez votre capital
Estimez l’évolution possible de votre épargne selon votre versement initial, vos versements programmés, votre horizon de placement et votre profil d’investisseur.
Votre objectif de placement
Vos classes d’actifs —
La répartition doit totaliser 100 %.
Moduler votre épargne
Projection de votre épargne
Assurance-vie—
Impact des frais d’entrée
Envoyez votre simulation à Versailles Patrimoine
Renseignez vos coordonnées : un conseiller recevra votre simulation complète et pourra vous recontacter pour l’analyser avec vous.
Votre simulation a bien été envoyée
Versailles Patrimoine a reçu vos coordonnées et le détail de votre projection. Un conseiller pourra revenir vers vous prochainement.
Le mécanisme
Ce qui se passe réellement dans l'enveloppe
On parle d'assurance vie comme d'un placement. C'est en réalité une enveloppe : ce qu'on y met, ce qu'on en sort et ce qu'on transmet obéissent à des règles distinctes. Faites défiler pour les voir une à une.
Faites glisser le schéma pour le parcourir →
Une épargne toujours disponible
Contrairement à une idée reçue tenace, votre argent n'est jamais bloqué. Un rachat partiel ou total reste possible à tout moment, et les fonds vous parviennent sous quelques jours ouvrés.
Les huit ans souvent évoqués ne ferment aucune porte : ils marquent seulement le seuil à partir duquel la fiscalité devient plus douce.
Aucune durée de blocageDes supports pour chaque profil
L'enveloppe est un contenant : ce que vous y placez vous appartient. Fonds en euros garanti, obligations, immobilier, actions, ETF, non coté — l'allocation se construit selon votre horizon, du plus prudent au plus dynamique.
Un arbitrage entre deux supports à l'intérieur du contrat ne déclenche aucune imposition. C'est l'atout le plus sous-estimé de l'enveloppe.
Échelle de risque 1 à 7Une fiscalité qui s'allège avec le temps
Le prélèvement ne porte jamais sur le capital que vous avez versé, uniquement sur la plus-value contenue dans le rachat. Les 30 % réunissent 12,8 % d'impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux. Après huit ans, un abattement annuel de 4 600 € — 9 200 € pour un couple — s'applique d'abord, puis le taux d'impôt tombe à 7,5 %, soit 24,7 % au total : ce taux réduit vaut dans la limite de 150 000 € de primes versées, la fraction au-delà restant à 12,8 %. Si le contrat est en moins-value, rien n'est dû.
Tant que vous ne retirez rien, rien n'est imposé : les gains capitalisent en franchise d'impôt année après année.
30 % puis 24,7 %, prélèvements sociaux compris Source : economie.gouv.fr — fiscalité de l'assurance vieUne transmission que vous choisissez
Au décès du détenteur, le capital ne rejoint pas la succession : il part directement vers les bénéficiaires désignés dans le contrat. Pour les primes versées avant vos 70 ans, chacun d'eux dispose de son propre abattement de 152 500 €.
Quatre bénéficiaires désignés, ce sont quatre abattements distincts — là où une succession classique n'en accorde qu'un par héritier, barème en sus. Le conjoint et le partenaire de Pacs sont, eux, totalement exonérés. Les primes versées après 70 ans relèvent d'un autre régime : un abattement global de 30 500 €, tous bénéficiaires confondus — les gains restant, eux, exonérés.
152 500 € par bénéficiaire Objectif : transmettre son patrimoineUne clause bénéficiaire sur mesure
Vous désignez qui vous voulez et dans les proportions que vous voulez, sans être tenu par l'ordre successoral. La clause se rédige librement, avec démembrement possible entre usufruitier et nus-propriétaires.
Elle se modifie à tout moment et mérite d'être relue à chaque événement familial : mariage, naissance, séparation, décès d'un bénéficiaire.
Révisable à tout moment Son jumeau qui se donne du vivant : le contrat de capitalisationCette enveloppe est-elle la bonne pour vous ?
Sa puissance ne vaut que rapportée à votre situation : horizon, fiscalité actuelle, composition de votre patrimoine et objectifs de transmission.
Comment fonctionne un contrat d'assurance vie
Une enveloppe, deux grandes familles de supports, et une fiscalité qui récompense la durée. Voici l’essentiel avant d’entrer dans le détail.
Le socle sécurisé de votre contrat
Le fonds en euros est garanti en capital par l’assureur : les sommes investies ne peuvent pas baisser, et les intérêts acquis chaque année vous sont définitivement acquis. C’est le mécanisme de l’effet cliquet.
- Capital garanti par l'assureur, hors frais de gestion
- Intérêts définitivement acquis chaque année
- Rendement modéré, adapté aux horizons courts
- Souvent conditionné à une part minimale d'unités de compte
Le moteur de performance
Les unités de compte donnent accès aux marchés : actions, obligations, immobilier, ETF, produits structurés, private equity. Leur valeur fluctue, à la hausse comme à la baisse, et le capital n’est pas garanti.
- Potentiel de rendement supérieur sur la durée
- Diversification par classe d'actifs et par zone géographique
- Risque de perte en capital, à mesurer selon votre horizon
- Arbitrages possibles en cours de vie du contrat
Déléguer ou garder la main
En gestion libre, vous choisissez vos supports. En gestion pilotée ou sous mandat, l’allocation est confiée à une société de gestion selon un profil de risque défini avec vous. Les deux peuvent cohabiter au sein d’un même contrat.
- Profil de risque défini puis suivi dans le temps
- Options de sécurisation des plus-values
- Frais additionnels à mettre en regard du service rendu
- Point annuel avec votre conseiller pour réajuster
5 atouts qui expliquent son succès
Un même contrat peut servir plusieurs objectifs au fil de votre vie. C’est cette souplesse, plus que le rendement, qui en fait le placement préféré des Français.
Aucune durée de blocage
Contrairement à une idée reçue tenace, votre argent n’est jamais bloqué. Un rachat partiel ou total reste possible à tout moment, sous quelques jours ouvrés.
Un même contrat peut servir plusieurs objectifs au fil de votre vie. C’est cette souplesse, plus que le rendement, qui en fait le placement préféré des Français.
1 à 7 échelle de risque couverte
Fonds en euros garanti, obligations, immobilier, actions, ETF, produits structurés, non coté : l’allocation se construit selon votre horizon et votre tolérance au risque.
Le simulateur de cette page vous laisse composer votre propre répartition et en mesurer l’effet.
8 ans pour la fiscalité la plus douce
Après huit ans, vos gains rachetés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € seul, 9 200 € pour un couple. Tant que vous ne retirez rien, rien n’est imposé.
Au-delà de l’abattement, le prélèvement est de 7,5 % jusqu’à 150 000 € de primes versées.
152 500 € par bénéficiaire, hors succession
Pour les primes versées avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite de cet abattement. Vous désignez qui vous voulez, sans être tenu par l’ordre successoral.
Le conjoint et le partenaire de Pacs sont, eux, totalement exonérés quel que soit le montant.
Sur mesure clause bénéficiaire
La clause se rédige librement, avec démembrement possible entre usufruitier et nus-propriétaires. Elle se modifie à tout moment et mérite autant d’attention que le choix des supports.
À relire à chaque événement familial important : mariage, naissance, séparation.
Objectifs patrimoniaux associés
L’assurance-vie ne s’envisage pas seule, elle s’intègre comme une pierre angulaire au service de vos grandes ambitions de vie
Percevoir des revenus complémentaires
L’assurance-vie peut vous aider à générer des revenus complémentaires grâce à des rachats programmés. La stratégie dépend du capital disponible, de l’ancienneté du contrat, de votre fiscalité et du niveau de revenus recherché.
Préparer sa retraite
L’assurance-vie permet de préparer votre retraite en constituant progressivement un capital. Des versements adaptés et une allocation cohérente peuvent ensuite faciliter des retraits réguliers pour compléter vos revenus au moment du départ.
Transmettre son patrimoine
L’assurance-vie facilite la transmission d’un capital grâce à la clause bénéficiaire. Sa rédaction doit être adaptée à votre situation familiale, à vos objectifs patrimoniaux et à la fiscalité applicable au moment du décès.
Amender ses actifs
Une assurance-vie doit être suivie régulièrement afin d’évaluer ses supports, ses frais, ses performances et son niveau de risque. Des arbitrages peuvent être envisagés pour maintenir une allocation cohérente avec vos objectifs.
Optimiser sa fiscalité
L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité spécifique selon l’ancienneté du contrat et les modalités de retrait. Une analyse globale permet d’optimiser son utilisation sans choisir ce placement uniquement pour ses avantages fiscaux.
Assurance vie ou assurance décès ?
Malgré son nom, l’assurance vie est avant tout une solution d’épargne que vous utilisez de votre vivant. L’assurance décès répond à un tout autre besoin.
Assurance vie
- Vous alimentez le contrat à votre rythme
- L'épargne est investie sur les supports de votre choix
- Vous pouvez retirer de votre vivant, à tout moment
- Le capital restant revient aux bénéficiaires désignés
Elle vous accompagne pendant votre vie, tout en préparant la transmission.
Assurance décès
- Vous versez des cotisations pour une garantie
- Le contrat ne constitue pas une épargne disponible
- Un capital ou une rente est versé en cas de décès
- L'objectif est de protéger vos proches ou couvrir des charges
Elle vise à compenser les conséquences financières d’un décès.
Votre contrat mérite peut-être d’être réexaminé
Un contrat ancien peut conserver une antériorité fiscale utile tout en présentant des frais élevés, des supports limités ou une allocation devenue inadaptée.
- Structure et niveau des frais
- Qualité et diversité des supports
- Options de gestion et de sécurisation
- Performances sur plusieurs périodes
- Cohérence du risque avec votre horizon
- Rédaction de la clause bénéficiaire
Faire analyser mon contrat
Indiquez simplement son ancienneté approximative. Les informations détaillées seront étudiées ensuite, avec votre accord.
Notre accompagnement
Construire une relation sur des bases solides en découvrant votre profil, la cartographie de votre patrimoine et vos attentes.
01
RDV FONDATION
A votre écoute pour comprendre votre situation, vos attentes et vos besoins. A la fin du rendez-vous, le DER (document d’entrée en relation) vous est restitué.
02
LETTRE DE MISSION
Dès votre accord, nous entamons la mission que vous nous confiez. Les étapes de nos actions vous sont décrites et envoyées par mail au travers de la lettre de mission qui nous lie.
03
SUIVI PATRIMONIAL
Nous restons réactifs pour échanger ensemble par téléphone (appel, whatsapp, sms), par mail, par visio-conférence et au cabinet, selon vos préférences.
Nous vous remercions pour votre confiance
Votre projection mérite une stratégie adaptée
Un premier rendez-vous d’une heure, sans engagement et sans frais, pour confronter votre simulation à votre situation réelle : fiscalité, horizon, patrimoine existant et objectifs familiaux.
Versailles Patrimoine — cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine · N° ORIAS 23 004 201
FAQ — Assurance-vie
L’argent placé en assurance-vie est-il disponible ?
Oui. Contrairement à une idée reçue, l’argent placé en assurance-vie reste disponible. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux selon vos besoins. Il faut toutefois analyser la fiscalité applicable, l’ancienneté du contrat et les supports détenus.
À quoi sert une assurance-vie ?
L’assurance-vie peut servir à épargner, investir, préparer la retraite, organiser des revenus complémentaires ou transmettre un capital. Son intérêt dépend de votre profil, de votre horizon de placement, de votre fiscalité et de vos objectifs patrimoniaux.
Quels sont les risques d’une assurance-vie ?
Le niveau de risque dépend des supports choisis. Le fonds euros recherche la sécurité, tandis que les unités de compte peuvent offrir un potentiel de rendement plus élevé avec un risque de perte en capital. L’allocation doit donc être adaptée à votre profil investisseur.
Quelle fiscalité s’applique à l’assurance-vie ?
La fiscalité de l’assurance-vie dépend notamment de la date des versements, de l’ancienneté du contrat, des montants retirés et de la situation du souscripteur. Après plusieurs années de détention, le cadre fiscal peut devenir plus favorable selon les conditions applicables.
Pourquoi revoir un ancien contrat d’assurance-vie ?
Un ancien contrat peut comporter des frais élevés, des supports limités ou une clause bénéficiaire qui n’est plus adaptée. Il est utile de vérifier régulièrement la cohérence du contrat avec vos objectifs, votre fiscalité et votre patrimoine global.
Pourquoi faire appel à Versailles Patrimoine pour son assurance-vie ?
Versailles Patrimoine vous accompagne pour analyser votre contrat, comparer les supports, vérifier les frais, adapter la clause bénéficiaire et intégrer l’assurance-vie dans une stratégie patrimoniale globale.