Le point de départ
Votre vie a changé. Votre contrat, non.
Vous détenez déjà une assurance-vie, un PER, un PEA, un compte-titres ou des SCPI. Le jour où vous les avez ouverts, tout était cohérent : un objectif, un horizon, une part de risque acceptable, une fiscalité. Depuis, vos projets ont changé, votre fiscalité a évolué, et les marchés ont fait leur travail.
Le contrat, lui, n’a pas bougé. Il n’y a rien à réparer — seulement à remettre à jour.
Auto-diagnostic
Cinq signes qu'un placement mérite d'être revu
Cochez ce qui vous ressemble. Rien n'est envoyé ni enregistré : le compte se fait sur votre écran, et disparaît dès que vous fermez la page.
Aucun signe coché
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Cet auto-diagnostic sert à repérer des points à vérifier. Il ne constitue pas une recommandation personnalisée : celle-ci suppose de connaître votre situation complète, vos objectifs et votre horizon.
Besoin d'un nouveau souffle pour vos placements actuels ? Amender ses placements est la solution.
Vos placements évoluent avec le temps, tout comme votre situation familiale, professionnelle, fiscale et patrimoniale. Assurance-vie, PER, PEA, SCPI, compte-titres ou contrat de capitalisation : chaque actif doit être régulièrement analysé pour vérifier sa performance, ses frais, sa fiscalité, son niveau de risque et son utilité dans votre stratégie globale.
PER
Déduction des cotisations à utiliser chaque année tout en épargnant pour votre retraite.
Assurance-Vie
Véritable outil de transmission et couteau suisse de l’épargne.
Métaux précieux
Diversifiez votre patrimoine grâce aux métaux précieux.
Capitalisation
Le contrat de capitalisation peut être étudié pour organiser une donation ou anticiper une succession.
SCPI
Les SCPI peuvent être réévaluées selon leur rendement, leur taux d’occupation…
FIP / FCPI
Les FIP, FCPI et FCPR doivent être analysés avec attention : durée de blocage, fiscalité…
PEA
Le PEA peut être ajusté pour diversifier les supports ou réduire une concentration excessive.
Compte-titres
Analysez la composition de votre portefeuille financier afin d’ajuster vos supports.
Forêts, vignes et agricoles
Les actifs forestiers, viticoles ou agricoles peuvent être revus pour vérifier leur fiscalité.
Vous n'êtes pas obligé de savoir lequel de vos contrats pose problème.
C’est même le cas le plus fréquent : on sent que quelque chose ne va pas, sans pouvoir dire quoi. Deux façons d’avancer, selon ce que vous savez déjà.
Versailles Patrimoine — cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine · N° ORIAS 23 004 201
Pourquoi amender ses placements ?
Gérer ses placements seul peut vite devenir complexe : fiscalité, frais, niveau de risque, performance, supports à arbitrer, contrats à comparer…
Versailles Patrimoine vous accompagne pour analyser vos actifs, simplifier vos choix et construire une stratégie plus claire, plus cohérente et mieux pilotée.
Garder, arbitrer, transférer ou racheter ?
Revoir un placement, ce n’est pas choisir entre tout garder et tout vendre. Il existe quatre décisions possibles — et trois d’entre elles se prennent sans rien sortir de votre contrat.
Ne rien changer — mais l'avoir vérifié, et savoir pourquoi.
Les frais sont raisonnables, la gamme de supports suffit, et l’ancienneté du contrat a de la valeur.
Rien. C’est souvent la bonne réponse, et rarement celle qu’on vous propose.
Changer la répartition à l'intérieur du contrat, sans le fermer ni en sortir d'argent.
Le contrat est bon, mais l’argent est mal réparti : trop en fonds en euros, trop concentré sur un seul support.
Des frais d’arbitrage, souvent faibles voire nuls. Aucun impôt : rien ne sort du contrat.
Passer sur un contrat plus récent en conservant l'ancienneté acquise.
Le contrat est ancien et sa gamme limitée, alors que le même assureur propose beaucoup mieux aujourd’hui.
Pour une assurance-vie : possible uniquement chez le même assureur (loi PACTE, 2019). Pour un PER : partout, frais plafonnés à 1 % et nuls après cinq ans.
Sortir l'argent du contrat, en partie ou en totalité.
En dernier recours : contrat vraiment mauvais et non transférable, ou besoin réel de la somme.
L’ancienneté est perdue et les gains sont imposés à la sortie. La seule option sur laquelle on ne revient pas.
Le point que presque personne ne connaît
Arbitrer ne déclenche aucun impôt. Tant que l’argent reste dans le contrat, vous pouvez changer complètement sa répartition sans rien devoir au fisc. Beaucoup de contrats restent mal placés pendant des années parce que leur détenteur croit qu’en changer coûterait cher — alors que la manœuvre est gratuite ou presque.
Vous ne savez pas si vos placements sont encore adaptés ?
Avant de modifier un contrat, arbitrer un support ou changer de stratégie, il est utile de prendre du recul sur l’ensemble de votre situation patrimoniale.
L’audit patrimonial permet d’analyser vos placements, votre fiscalité, votre retraite, vos objectifs et votre niveau de risque afin d’identifier les ajustements vraiment prioritaires.
FAIRE LE POINT AVANT D’AGIR
Si vous avez plusieurs contrats ou que vous ne savez pas par où commencer, l’audit patrimonial vous aide à clarifier votre situation avant de prendre une décision.
Faire analyser vos placements
Indiquez simplement ce que vous détenez, même approximativement. Nous regardons les frais, les supports, l’allocation et la cohérence avec votre horizon.
Ce que vous détenez aujourd'hui
Notre accompagnement
Construire une relation sur des bases solides en découvrant votre profil, la cartographie de votre patrimoine et vos attentes.
01
RDV FONDATION
A votre écoute pour comprendre votre situation, vos attentes et vos besoins. A la fin du rendez-vous, le DER (document d’entrée en relation) vous est restitué.
02
LETTRE DE MISSION
Dès votre accord, nous entamons la mission que vous nous confiez. Les étapes de nos actions vous sont décrites et envoyées par mail au travers de la lettre de mission qui nous lie.
03
SUIVI PATRIMONIAL
Nous restons réactifs pour échanger ensemble par téléphone (appel, whatsapp, sms), par mail, par visio-conférence et au cabinet, selon vos préférences.
Découvrir toutes nos missions
Percevoir des revenus
Organiser votre patrimoine pour générer des revenus réguliers ou ponctuels selon vos besoins et votre fiscalité.
Optimiser sa fiscalité
Identifier les leviers fiscaux adaptés à votre situation, sans perdre de vue la cohérence patrimoniale globale.
Préparer sa retraite
Anticiper vos revenus futurs, structurer vos placements et préserver votre niveau de vie dans le temps.
Transmettre SON PATRIMOINE
Organiser la transmission de votre patrimoine, protéger vos proches et anticiper les décisions importantes.
(Re) négocier ses assurances
Vérifier vos garanties, vos exclusions et le coût de vos contrats afin de protéger efficacement votre foyer.
Utiliser l'effet de levier
Mobiliser le crédit pour développer votre patrimoine, financer un projet immobilier ou investir avec méthode.
FAQ - Amender ses placements
Que signifie “amender ses actifs” ?
Amender ses actifs consiste à analyser les placements déjà détenus afin de vérifier s’ils sont toujours adaptés à votre situation, à vos objectifs et à votre profil de risque. Il ne s’agit pas nécessairement de tout modifier, mais plutôt d’identifier les ajustements utiles : rééquilibrer une allocation, diversifier certains supports, réduire un risque excessif, améliorer la lisibilité du portefeuille ou mieux utiliser les enveloppes fiscales existantes.
Pourquoi faut-il revoir régulièrement ses placements ?
Un patrimoine évolue avec le temps. Votre situation familiale, professionnelle, fiscale ou patrimoniale peut changer, tout comme les marchés financiers, les taux d’intérêt ou vos objectifs personnels. Des placements pertinents il y a quelques années peuvent devenir moins adaptés aujourd’hui. Revoir régulièrement vos actifs permet de conserver une stratégie cohérente, alignée avec votre horizon d’investissement, votre besoin de disponibilité, votre fiscalité et votre niveau de risque acceptable.
Quels types d’actifs peuvent être analysés ?
L’analyse peut porter sur l’ensemble de vos placements financiers et patrimoniaux : assurance-vie, PEA, PER, compte-titres, SCPI, épargne bancaire, liquidités, fonds euros, unités de compte, supports immobiliers ou solutions de capitalisation. L’objectif est d’avoir une vision globale, afin d’éviter les doublons, les incohérences ou une concentration excessive sur certains supports.
Amender ses actifs signifie-t-il vendre ses placements ?
Non. Amender ses actifs ne signifie pas forcément vendre ou changer l’ensemble de vos placements. Dans certains cas, il peut simplement s’agir de conserver les supports existants tout en ajustant leur répartition. Dans d’autres situations, des arbitrages peuvent être envisagés pour réduire un risque, améliorer la diversification ou adapter votre portefeuille à un nouvel objectif. Chaque décision doit être étudiée avec prudence, en tenant compte des frais, de la fiscalité, de l’horizon de placement et de votre situation personnelle.
Comment Versailles Patrimoine accompagne cette démarche ?
Versailles Patrimoine commence par analyser votre situation patrimoniale globale, vos placements existants, votre profil investisseur, vos objectifs et votre horizon de placement. Le cabinet identifie ensuite les points de cohérence, les éventuelles fragilités et les pistes d’amélioration possibles. L’accompagnement vise à vous proposer une allocation plus lisible, plus cohérente et mieux adaptée à vos besoins, sans recherche de rendement à tout prix.
Quand faut-il envisager d’amender ses actifs ?
Il est pertinent d’envisager cette démarche lors d’un changement de situation personnelle ou professionnelle, avant la retraite, après une rentrée d’argent, lors d’une évolution fiscale, ou lorsque vous avez accumulé plusieurs placements sans vision d’ensemble. Cela peut également être utile si vous ne savez plus précisément pourquoi certains supports ont été choisis, si votre portefeuille semble trop risqué, trop prudent, trop concentré ou insuffisamment suivi.
Comment savoir si mon assurance-vie est encore performante ?
La performance affichée sur votre relevé annuel n’est pas celle qui compte. Le chiffre utile est la performance nette de frais et nette d’inflation, comparée à ce qu’aurait produit une allocation équivalente sur la même période.
Trois vérifications suffisent à se faire une idée : la part de votre contrat encore placée en fonds euros, le total des frais prélevés chaque année, et la date du dernier arbitrage. Un contrat qui n’a pas bougé depuis cinq ans n’a pas suivi vos projets, quelle que soit sa performance.
Que faire d'un PER qui ne me convient pas ?
Contrairement à l’assurance-vie, un PER se transfère vers un autre PER. Les frais de transfert sont plafonnés à 1 % de l’encours, et deviennent nuls au-delà de cinq ans de détention du plan.
C’est donc l’une des rares situations où changer coûte peu. Reste à vérifier ce qu’on gagne au change : la gamme de supports, les frais de gestion, et les modalités de sortie prévues au moment de la retraite.