Investir en actions dans un cadre fiscal dédié
Le Plan d’épargne en actions permet d’investir dans des actions européennes et des fonds ou ETF éligibles, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal spécifique.
Le PEA s’inscrit principalement dans une stratégie de long terme. Il peut contribuer à valoriser un capital, diversifier vos placements et préparer vos futurs projets, mais les supports détenus restent exposés aux fluctuations des marchés et à un risque de perte en capital.
Quels supports peut-on détenir dans un PEA ?
Le PEA donne accès à plusieurs types de placements éligibles. Le choix des supports doit dépendre de votre profil investisseur, de votre horizon de placement et du niveau de risque que vous acceptez.
Les actions européennes
Le PEA permet d’investir directement dans des actions de sociétés éligibles établies dans l’Union européenne ou l’Espace économique européen.
Les actions peuvent offrir un potentiel de valorisation et verser des dividendes, mais leur cours peut varier fortement. Elles doivent être sélectionnées avec méthode et réparties entre plusieurs entreprises et secteurs.
Les fonds et ETF éligibles
Les fonds et ETF éligibles au PEA permettent d’investir simultanément dans plusieurs entreprises, secteurs ou marchés. Ils peuvent faciliter la diversification du portefeuille sans sélectionner chaque action individuellement.
Leur composition, leurs frais, leur méthode de gestion, leur niveau de risque et leur éligibilité au PEA doivent être vérifiés avant d’investir.
Le PEA-PME-ETI
Le PEA-PME permet d’investir dans des petites et moyennes entreprises ainsi que dans des entreprises de taille intermédiaire éligibles.
Il peut compléter un PEA classique, mais présente souvent un risque plus élevé en raison de la taille des entreprises financées, de la volatilité des titres et d’une liquidité parfois plus limitée.
À quoi sert concrètement un PEA ?
Le PEA peut jouer plusieurs rôles dans une stratégie patrimoniale. Son intérêt dépend de votre horizon de placement, de votre profil de risque, des supports sélectionnés et des autres enveloppes que vous détenez déjà.
Investir sur les marchés actions
Le PEA permet d’accéder directement ou indirectement à des entreprises européennes et de participer à leur développement économique.
Diversifier votre portefeuille
Actions, fonds et ETF éligibles peuvent être combinés afin de répartir les investissements entre plusieurs entreprises, secteurs et stratégies.
Valoriser un capital à long terme
Avec une durée suffisante, le PEA peut contribuer à faire évoluer votre épargne grâce au potentiel des marchés actions, sans garantie de performance.
Bénéficier d’un cadre fiscal spécifique
Après cinq ans, les gains retirés du PEA peuvent être exonérés d’impôt sur le revenu, tout en restant soumis aux prélèvements sociaux selon les règles applicables.
Cas d'exemple
Profession
Thomas, 36 ans, dispose d’une épargne de précaution et d’une assurance-vie. Il souhaite investir progressivement sur les marchés actions afin de préparer des projets à long terme.
Un PEA composé de fonds et ETF éligibles peut être étudié pour diversifier son investissement entre plusieurs entreprises et secteurs. Son horizon long lui permet d’accepter un profil dynamique et les fluctuations temporaires du marché.
5 % (profil dynamique)
environ 124 000 €
environ 46 000 €, non garantis
Cette simulation est fournie à titre pédagogique sur la base d’une hypothèse théorique moyenne de 5 % par an, hors frais, fiscalité et prélèvements sociaux. Elle ne constitue pas une promesse de rendement. Le résultat réel dépend des supports sélectionnés et de l’évolution des marchés financiers.
Notre accompagnement
Construire une relation sur des bases solides en découvrant votre profil, la cartographie de votre patrimoine et vos attentes.
01
RDV FONDATION
A votre écoute pour comprendre votre situation, vos attentes et vos besoins. A la fin du rendez-vous, le DER (document d’entrée en relation) vous est restitué.
02
LETTRE DE MISSION
Dès votre accord, nous entamons la mission que vous nous confiez. Les étapes de nos actions vous sont décrites et envoyés par mail au travers de la lettre de mission qui nous lie.
03
SUIVI PATRIMONIAL
Nous restons réactifs pour échanger ensemble par téléphone (appel, whatsapp, sms), par mail, par visio-conférence et au cabinet, selon vos préférences.
Un PEA ne se choisit pas uniquement pour sa fiscalité
L’exonération d’impôt sur le revenu après cinq ans ne suffit pas pour juger la qualité d’un PEA. Il faut également analyser les frais, les supports disponibles, les outils de gestion et la qualité de l’établissement.
L’objectif est de construire un portefeuille adapté à votre profil et suffisamment diversifié, plutôt que de sélectionner uniquement quelques titres sur la base de leurs performances passées.
- Comparer les frais d’ouverture et de transaction
- Vérifier les actions, fonds et ETF accessibles
- Contrôler l’éligibilité des supports au PEA
- Diversifier les entreprises et les secteurs
Objectifs patrimoniaux associés
Le PEA peut répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux lorsqu’il est intégré à une stratégie diversifiée et cohérente avec votre horizon de placement.
Préparer sa retraite
Avec un horizon long, le PEA peut contribuer à constituer un capital destiné à compléter vos revenus futurs, sans garantie de performance.
Amender ses actifs
Un PEA existant peut être analysé afin de réduire les concentrations, ajuster le risque, comparer les frais et renforcer la diversification.
Optimiser sa fiscalité
Après cinq ans, le PEA bénéficie d’un cadre fiscal spécifique sur les gains retirés, sous réserve des règles et prélèvements applicables.
FAQ — PEA, Plan d’épargne en actions
Qu’est-ce qu’un PEA ?
Le Plan d’épargne en actions est une enveloppe réglementée permettant d’investir dans des actions européennes ainsi que dans certains fonds et ETF éligibles.
Il comprend un compte destiné aux versements et un portefeuille dans lequel sont conservés les investissements.
Qui peut ouvrir un PEA ?
Toute personne majeure domiciliée fiscalement en France peut ouvrir un PEA, dans la limite d’un plan classique par personne.
Une personne majeure rattachée au foyer fiscal de ses parents peut ouvrir un PEA jeune avec un plafond de versements spécifique.
Quel est le plafond d’un PEA ?
Le plafond des versements sur un PEA classique est fixé à 150 000 €. Ce plafond concerne les sommes versées et non la valeur future du portefeuille.
Un PEA classique peut être cumulé avec un PEA-PME, dans la limite du plafond global applicable à ces deux plans.
Quels supports peut-on acheter dans un PEA ?
Le PEA peut accueillir des actions de sociétés européennes éligibles ainsi que certains fonds, Sicav et ETF respectant les critères réglementaires.
Les obligations, les SCI et de nombreux titres internationaux ne sont pas directement éligibles au PEA classique.
Quelle est la fiscalité du PEA après cinq ans ?
Après cinq ans, les gains compris dans les retraits sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux selon les règles applicables.
Les retraits n’entraînent plus la clôture du plan et de nouveaux versements peuvent continuer à être effectués dans la limite du plafond.
Que se passe-t-il en cas de retrait avant cinq ans ?
Un retrait effectué avant cinq ans entraîne en principe la clôture du PEA. Les gains sont alors imposés selon la fiscalité applicable à la date du retrait.
Certaines situations particulières permettent toutefois un retrait anticipé sans clôture du plan.