Faites le point sur votre patrimoine avant de prendre les bonnes décisions
L’audit patrimonial permet d’analyser votre situation financière, immobilière, fiscale, familiale et professionnelle afin de construire une stratégie claire, cohérente et adaptée à vos objectifs.
Notre méthode d’audit patrimonial
Un audit patrimonial ne consiste pas à proposer une solution isolée. Il permet d’abord de comprendre votre situation, d’identifier vos priorités et de hiérarchiser les actions utiles pour organiser votre patrimoine dans le temps.
RDV Fondation
Nous échangeons sur votre situation, vos objectifs, vos projets et vos interrogations. Ce premier rendez-vous permet de comprendre vos priorités avant toute recommandation.
Cartographie patrimoniale
Nous analysons les informations clés : actifs financiers, immobilier, revenus, fiscalité, crédits, contrats, retraite, prévoyance et transmission.
Analyse et priorisation
Nous identifions les forces, les incohérences, les risques éventuels et les leviers d’amélioration à prioriser selon votre situation.
Feuille de route
Vous obtenez une vision claire des actions à envisager : ajuster un contrat, préparer la retraite, revoir une clause bénéficiaire, optimiser la fiscalité ou structurer un projet.
Un audit patrimonial pour prendre du recul
Assurance vie, PER, fiscalité, immobilier, retraite, transmission ou prévoyance : chaque décision patrimoniale peut avoir des conséquences sur l’ensemble de votre situation.
L’audit patrimonial permet de relier ces sujets entre eux pour éviter les choix isolés et construire une stratégie cohérente.
Ce que l’audit patrimonial vous apporte
L’objectif est de transformer une situation parfois complexe en priorités claires et en décisions mieux structurées.
Vision claire
Comprendre la composition réelle de votre patrimoine, vos actifs, votre passif et vos objectifs prioritaires.
Priorités identifiées
Savoir quelles actions traiter en premier : retraite, fiscalité, placements, transmission ou protection.
Placements analysés
Vérifier la cohérence de vos contrats existants, de vos supports, de vos frais et de votre niveau de risque.
Fiscalité maîtrisée
Identifier les leviers possibles sans choisir une solution uniquement pour son avantage fiscal.
Retraite anticipée
Préparer vos revenus futurs et mesurer les solutions adaptées à votre horizon de placement.
Transmission préparée
Organiser la protection de vos proches, la clause bénéficiaire et les objectifs de transmission.
Risques mieux couverts
Repérer les garanties insuffisantes, les doublons ou les protections devenues inadaptées.
Stratégie cohérente
Relier vos décisions financières, fiscales, immobilières et familiales dans une feuille de route globale.
Notre accompagnement
Construire une relation sur des bases solides en découvrant votre profil, la cartographie de votre patrimoine et vos attentes.
01
RDV FONDATION
A votre écoute pour comprendre votre situation, vos attentes et vos besoins. A la fin du rendez-vous, le DER (document d’entrée en relation) vous est restitué.
02
LETTRE DE MISSION
Dès votre accord, nous entamons la mission que vous nous confiez. Les étapes de nos actions vous sont décrites et envoyées par mail au travers de la lettre de mission qui nous lie.
03
SUIVI PATRIMONIAL
Nous restons réactifs pour échanger ensemble par téléphone (appel, whatsapp, sms), par mail, par visio-conférence et au cabinet, selon vos préférences.
Quand réaliser un audit patrimonial ?
Un audit patrimonial est utile dès qu’une décision importante peut modifier votre équilibre financier, fiscal, familial ou professionnel.
Vous préparez votre retraite
Vous souhaitez anticiper vos revenus futurs et organiser votre épargne avant la fin de carrière.
Vous avez plusieurs placements
Vous voulez vérifier si vos contrats restent cohérents avec vos objectifs et votre niveau de risque.
Vous souhaitez transmettre
Vous voulez protéger vos proches, revoir vos clauses bénéficiaires ou anticiper une succession.
Vous payez trop d’impôts
Vous cherchez des leviers fiscaux cohérents, sans vous limiter à une logique de défiscalisation.
Vous possédez de l’immobilier
Vous souhaitez arbitrer, financer, transmettre ou optimiser la détention de vos biens.
Vous êtes dirigeant
Vous voulez relier rémunération, protection sociale, trésorerie et patrimoine personnel.
Ce que nous analysons
Chaque audit patrimonial repose sur une lecture globale de votre situation et des décisions à prioriser.
Exemple d’audit patrimonial
Profession
Claire et Thomas, 42 et 45 ans, disposent d’une résidence principale, de deux contrats d’assurance vie, d’un crédit immobilier et d’une épargne disponible.
Ils souhaitent préparer leur retraite, protéger leurs enfants et vérifier si leurs placements sont toujours adaptés.
Revenus, épargne disponible, contrats existants, immobilier, crédit, fiscalité, retraite et objectifs familiaux.
Allocation des contrats, frais, clauses bénéficiaires, niveau de risque, prévoyance et cohérence avec les projets futurs.
Revoir certains supports, préparer une épargne retraite progressive, vérifier les garanties et structurer la transmission.
Cet exemple est fourni à titre pédagogique. Chaque audit patrimonial dépend de la situation personnelle, familiale et fiscale du client.
Solutions étudiées après un audit patrimonial
L’audit permet d’identifier les solutions à approfondir selon vos objectifs : épargne, retraite, fiscalité, transmission, immobilier ou protection.
SCPI
Les SCPI permettent d’investir indirectement dans l’immobilier et de rechercher des revenus potentiels à long terme, sans gérer directement un bien locatif.
Capitalisation
Le contrat de capitalisation peut s’intégrer dans une stratégie patrimoniale de long terme pour organiser un capital, diversifier vos supports et préparer certains objectifs futurs.
Découvrir toutes nos missions
Amender ses placements
Réévaluer vos placements existants afin d’ajuster votre allocation, maîtriser les risques et améliorer la cohérence globale.
Percevoir des revenus
Organiser votre patrimoine pour générer des revenus réguliers ou ponctuels selon vos besoins et votre fiscalité.
Optimiser sa fiscalité
Identifier les leviers fiscaux adaptés à votre situation, sans perdre de vue la cohérence patrimoniale globale.
Préparer sa retraite
Anticiper vos revenus futurs, structurer vos placements et préserver votre niveau de vie dans le temps.
Transmettre SON PATRIMOINE
Organiser la transmission de votre patrimoine, protéger vos proches et anticiper les décisions importantes.
(Re) négocier ses assurances
Vérifier vos garanties, vos exclusions et le coût de vos contrats afin de protéger efficacement votre foyer.
Utiliser l'effet de levier
Mobiliser le crédit pour développer votre patrimoine, financer un projet immobilier ou investir avec méthode.
FAQ — Audit patrimonial
Qu’est-ce qu’un audit patrimonial ?
Un audit patrimonial est une analyse globale de votre situation financière, immobilière, fiscale, familiale et professionnelle. Il permet d’identifier les forces, les fragilités et les actions à prioriser pour construire une stratégie cohérente.
Pourquoi faire un audit patrimonial ?
L’audit patrimonial permet de prendre du recul avant de choisir une solution. Il aide à vérifier vos placements, anticiper votre retraite, organiser votre fiscalité, protéger vos proches et préparer la transmission.
Quels documents préparer pour un audit patrimonial ?
Selon votre situation, il peut être utile de réunir vos relevés de placements, contrats d’assurance vie, crédits, avis d’imposition, éléments immobiliers, contrats de prévoyance et documents liés à votre retraite.
L’audit patrimonial est-il utile avant la retraite ?
Oui. Il permet d’anticiper vos revenus futurs, d’évaluer vos placements existants, de mesurer les besoins complémentaires et d’organiser progressivement votre stratégie retraite.
Un audit patrimonial oblige-t-il à souscrire une solution ?
Non. L’objectif de l’audit patrimonial est d’abord de comprendre votre situation et d’identifier les priorités. Les solutions éventuelles sont étudiées ensuite, selon vos besoins et votre accord.