Les 3 questions,avant d'investir
Le triangle patrimonial imaginé par Versailles Patrimoine permet de mieux comprendre les trois dimensions d’un placement : objectif, horizon et niveau de risque.
Profil de risque investisseur
« L’indicateur de risque permet à l’investisseur d’avoir une idée du risque de pertes liées aux performances futures du produit sur la durée de vie recommandée.
Cet indicateur est basé sur une échelle allant de 1 à 7, du niveau de risque le plus faible (ce qui ne veut pas dire qu’il n’y a pas de risque), au plus élevé. Le score indiqué combine deux types de risque : le risque de marché et le risque de crédit. »
Source : AMF
En deux minutes
Quel investisseur êtes-vous ?
Assurance-vie, PER, SCPI, capitalisation : le bon choix dépend d'abord de votre rapport au risque. Six questions pour le situer sur l'échelle de 1 à 7, celle qui figure sur tous les supports d'investissement.
À chaque problématique, son enveloppe fiscale
Quels placements financiers choisir ?
Assurance-vie
Véritable outil de transmission et couteau suisse de l’épargne.
Capitalisation
Complémentaire à l’assurance-vie, épargner et transmettre.
PER
Déduction des cotisations à utiliser chaque année tout en épargnant pour votre retraite.
Métaux précieux
Diversifier ses placements pour investir dans des matériaux nobles comme l’or et l’argent.
FIP / FCPI
Investir pour bénéficier de fortes réductions d’impôt.
SCPI
Bénéficier des conventions fiscales avec la France pour percevoir des revenus internationaux optimisés.
PEA
Investir sur les marchés européens et générer des plus-values exonérées d’impôt.
Compte-titre
Accédez à l’intégralité des marchés financiers mondiaux pour investir sans contrainte.
Forêts, vignes et agricoles
Bénéficiez d’actifs tangibles décorrélés des marchés boursiers offrant des avantages.
Financiers
Épargner permet de sécuriser une partie de vos ressources, d’anticiper les imprévus et aléas de la vie.
Investir permet de se projeter plus loin : valoriser un capital, préparer la retraite, générer des revenus complémentaires, financer un projet ou organiser une transmission.
Versailles Patrimoine vous accompagne pour comparer les solutions adaptées et construire une allocation cohérente dans le temps en fonction de vos attentes.
Notre accompagnement sur les placements financiers
Construire une relation sur des bases solides en découvrant votre profil, la cartographie de votre patrimoine et vos attentes.
01
RDV FONDATION
A votre écoute pour comprendre votre situation, vos attentes et vos besoins. A la fin du rendez-vous, le DER (document d’entrée en relation) vous est restitué.
02
LETTRE DE MISSION
Dès votre accord, nous entamons la mission que vous nous confiez. Les étapes de nos actions vous sont décrites et envoyées par mail au travers de la lettre de mission qui nous lie.
03
SUIVI PATRIMONIAL
Nous restons réactifs pour échanger ensemble par téléphone (appel, whatsapp, sms), par mail, par visio-conférence et au cabinet, selon vos préférences.
Pour quelles raisons souhaitez vous investir ?
Amender ses placements
Etudier vos investissements financiers existants pour mettre à jour votre profil investisseur.
Percevoir des revenus
Investir pour générer des revenus mensuels ou ponctuels selon vos besoins et votre fiscalité.
Optimiser sa fiscalité
Identifier les leviers fiscaux adaptés à votre situation, sans perdre de vue la cohérence patrimoniale globale.
Préparer sa retraite
Anticiper vos revenus futurs, structurer vos placements et préserver votre niveau de vie dans le temps.
Transmettre
Organiser la transmission de votre patrimoine, protéger vos proches et anticiper les décisions importantes.
(Re) négocier ses assurances
Vérifier vos garanties, vos exclusions et le coût de vos contrats afin de protéger efficacement votre foyer.
Utiliser l'effet de levier
Mobiliser le crédit pour développer votre patrimoine, financer un projet immobilier ou investir avec méthode.
FAQ - Financiers
Comment bien épargner et investir son argent ?
Bien épargner et investir consiste d’abord à définir vos objectifs patrimoniaux, votre horizon de placement, votre besoin de disponibilité et votre profil de risque. Avant de sélectionner des placements financiers, il est important de distinguer l’épargne de précaution, destinée à rester disponible, et l’épargne d’investissement, qui peut être placée sur des supports de moyen ou long terme.
Une stratégie d’épargne et d’investissement peut intégrer plusieurs solutions : assurance-vie, PEA, PER, SCPI, compte-titres, immobilier ou livrets. Le bon choix dépend de votre situation personnelle, de votre fiscalité, de vos projets futurs et de votre capacité à accepter les fluctuations des marchés.
Quelle est la différence entre épargner et investir ?
Épargner consiste à mettre de l’argent de côté, généralement avec une priorité donnée à la sécurité et à la disponibilité du capital. Cette épargne peut servir à financer des imprévus, un projet à court terme ou une réserve de précaution.
Investir consiste à placer un capital sur des supports pouvant offrir un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un niveau de risque, une durée de placement et une liquidité variables. L’investissement peut concerner l’assurance-vie, le PEA, le PER, les SCPI, le compte-titres ou l’immobilier. L’objectif est de faire travailler votre patrimoine dans le temps, en cohérence avec vos objectifs.
Quels placements choisir pour investir son épargne ?
Le choix des placements dépend de plusieurs critères : votre âge, votre situation familiale, votre fiscalité, votre horizon d’investissement, votre besoin de liquidité, votre objectif de rendement et votre profil investisseur. Il n’existe pas de placement universel adapté à tous les profils.
L’assurance-vie peut permettre de diversifier un capital et de préparer la transmission. Le PEA peut être adapté à un investissement actions sur le long terme. Le PER peut répondre à un objectif de retraite. Les SCPI peuvent contribuer à la diversification immobilière. Le compte-titres peut offrir une grande liberté d’investissement.
Versailles Patrimoine vous accompagne dans la comparaison de ces solutions afin de sélectionner les enveloppes les plus cohérentes avec vos objectifs patrimoniaux.
Pourquoi définir son profil investisseur avant d’investir ?
Définir son profil investisseur permet d’adapter les placements à votre tolérance au risque, votre horizon de placement, votre expérience financière et votre capacité à accepter des fluctuations. Un investisseur prudent, équilibré ou dynamique ne doit pas avoir la même allocation d’actifs.
Cette étape est essentielle pour éviter des placements trop risqués, trop prudents ou mal adaptés à vos objectifs. Chez Versailles Patrimoine, l’analyse du profil investisseur fait partie de l’accompagnement patrimonial afin de construire une stratégie claire, compréhensible et suivie dans le temps.
Pour faire le point sur votre profil et vos placements existants, vous pouvez solliciter un premier échange avec le cabinet.
Comment diversifier ses placements financiers ?
Diversifier ses placements financiers consiste à répartir son capital entre plusieurs supports, enveloppes, classes d’actifs, zones géographiques et horizons de placement. L’objectif est d’éviter une concentration excessive sur un seul placement, un seul secteur ou une seule classe d’actifs.
Une diversification patrimoniale peut intégrer de l’épargne disponible, de l’assurance-vie, un PEA, un PER, des SCPI, un compte-titres ou de l’immobilier. La diversification ne supprime pas le risque de perte en capital, mais elle peut contribuer à mieux équilibrer le portefeuille.
Versailles Patrimoine peut analyser vos placements existants et vous aider à identifier les éventuels déséquilibres, doublons ou risques de concentration dans votre patrimoine.
Pourquoi faire appel à Versailles Patrimoine pour épargner et investir ?
Faire appel à Versailles Patrimoine permet de replacer chaque placement dans une vision globale : revenus, fiscalité, immobilier, retraite, transmission, protection familiale et objectifs de vie. L’accompagnement permet d’éviter les décisions isolées, les doublons entre contrats ou les placements mal adaptés.
Le cabinet vous accompagne dans l’analyse de votre situation, la définition de vos objectifs, la sélection des enveloppes adaptées et le suivi de votre stratégie d’investissement. L’objectif est de construire une organisation patrimoniale claire, cohérente et évolutive.
Pour savoir comment organiser votre épargne et vos placements, vous pouvez contacter Versailles Patrimoine afin de réaliser un premier point patrimonial personnalisé.
Vous hésitez encore entre plusieurs solutions ? Notre article Quels placements financiers choisir ? peut vous aider à y voir plus clair.
Conseils sur la gestion de patrimoine
Placements financiers, que choisir ?
Découvrez les différentes options de placements financiers : actions, obligations, fonds d’investissement et produits dérivés. Apprenez à diversifier votre portefeuille et à optimiser vos rendements.
Quelles assurances revoir en priorité pour protéger votre patrimoine ?
Identifier les assurances à revoir en priorité permet de mieux protéger votre foyer, vos biens et vos revenus, sans multiplier les contrats inutiles.
Versailles Patrimoine vous aide à repérer les garanties insuffisantes, les doublons, les exclusions importantes et les contrats devenus inadaptés à votre situation.
Crédit immobilier
Comparer votre assurance emprunteur pour vérifier son coût, ses garanties et les économies possibles.
Bien immobilier
Adapter vos garanties habitation, PNO ou multirisque à votre logement, votre usage et votre patrimoine.
Santé et revenus
Vérifier votre mutuelle et votre prévoyance pour protéger votre budget, vos revenus et vos proches.
Assurer son patrimoine immobilier
A chaque bien immobilier, il y a ses assurances. Optimiser son niveau de garantie et sa tarification.
Assurance Emprunteur
Effectuer un comparatif post obtention du crédit accordé par votre banque, vous permet, potentiellement, de réaliser des économies, tout en conservant vos garanties.
Assurance habitation
Comparer pour vous rendre compte du niveau de garanties et de tarifications que vous payez actuellement. Vous avez du mobilier de valeur ? Contactez-nous.
Propriétaire Non Occupant
Assurer votre investissement locatif vous permet d'anticiper les imprévus et les aléas de la vie. Effectuer un comparatif en prenant rdv ou en nous contactant.
Assurances pour prendre soin de soi
Préserver sa santé et ses revenus passe par des garanties adaptées : mutuelle pour les soins, prévoyance pour les aléas de la vie.
Prévoyance santé
Protéger vos revenus et vos proches en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès permet de sécuriser l’équilibre financier du foyer.
Mutuelle santé
Compléter les remboursements de santé permet de limiter votre reste à charge sur les soins courants, l’hospitalisation, l’optique, le dentaire ou l’audition.
Une assurance ne se choisit pas uniquement sur son prix
Comparer une assurance uniquement sur la cotisation peut conduire à réduire la protection réelle. Les garanties, exclusions, franchises, plafonds et délais d’indemnisation doivent être analysés avant toute décision.
L’objectif est de trouver le bon équilibre entre coût, niveau de protection et utilité réelle du contrat.
- Vérifier les garanties réellement incluses
- Identifier les exclusions importantes
- Comparer les franchises et les plafonds
- Éviter les doublons entre contrats
Notre accompagnement
Construire une relation sur des bases solides en découvrant votre profil, la cartographie de votre patrimoine et vos attentes.
01
RDV FONDATION
A votre écoute pour comprendre votre situation, vos attentes et vos besoins. A la fin du rendez-vous, le DER (document d’entrée en relation) vous est restitué.
02
LETTRE DE MISSION
Dès votre accord, nous entamons la mission que vous nous confiez. Les étapes de nos actions vous sont décrites et envoyées par mail au travers de la lettre de mission qui nous lie.
03
SUIVI PATRIMONIAL
Nous restons réactifs pour échanger ensemble par téléphone (appel, whatsapp, sms), par mail, par visio-conférence et au cabinet, selon vos préférences.
FAQ — Assurances immobilières, santé et emprunteur
Pourquoi faire analyser ses assurances ?
Faire analyser ses assurances permet de vérifier que vos contrats sont toujours adaptés à votre situation actuelle. Avec le temps, vos besoins peuvent évoluer : achat immobilier, crédit en cours, investissement locatif, changement professionnel, évolution familiale, retraite ou modification de votre patrimoine.
Une analyse permet d’identifier les garanties insuffisantes, les exclusions, les franchises, les doublons ou les contrats devenus trop coûteux. Versailles Patrimoine vous accompagne pour ajuster vos assurances dans une logique globale de protection patrimoniale.
Quelles assurances peut-on revoir avec Versailles Patrimoine ?
Versailles Patrimoine peut vous accompagner dans l’analyse de plusieurs contrats : assurance emprunteur, assurance habitation, assurance propriétaire non occupant, multirisque, prévoyance et mutuelle santé.
Chaque contrat doit être étudié selon son coût, ses garanties, ses exclusions, ses plafonds d’indemnisation, ses franchises et son utilité réelle. L’objectif est de construire une protection cohérente pour vos biens, vos revenus, votre foyer et votre patrimoine.
Pourquoi revoir son assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût total d’un crédit immobilier. La revoir permet de vérifier si vos garanties sont adaptées, si le tarif reste compétitif et si une alternative peut être étudiée.
Avant tout changement, il faut comparer le coût, les garanties décès, invalidité ou incapacité, les exclusions, les délais de carence et l’équivalence des garanties demandée par la banque. Versailles Patrimoine vous accompagne pour analyser votre contrat avec méthode.
À quoi sert l’assurance propriétaire non occupant ?
L’assurance propriétaire non occupant, ou PNO, permet de protéger un bien immobilier que vous détenez mais que vous n’occupez pas. Elle peut concerner un logement loué, vacant, en copropriété ou intégré à une stratégie d’investissement locatif.
La PNO peut compléter les garanties du locataire ou de la copropriété et contribuer à sécuriser votre patrimoine immobilier. Elle doit être adaptée au type de bien, à son usage et aux risques réellement à couvrir.
Pourquoi comparer son assurance habitation ?
Comparer son assurance habitation permet de vérifier que votre logement, vos biens et votre responsabilité sont correctement couverts. Un contrat ancien peut ne plus correspondre à la valeur réelle de votre patrimoine ou à votre situation actuelle.
Il est important d’analyser les garanties, les plafonds de remboursement, les franchises, les exclusions et les options utiles. Versailles Patrimoine vous aide à rechercher un équilibre entre protection, coût et qualité des garanties.
Quelle est la différence entre mutuelle santé et prévoyance ?
La mutuelle santé complète les remboursements du régime obligatoire pour les dépenses médicales : hospitalisation, optique, dentaire, consultations ou soins courants.
La prévoyance protège plutôt vos revenus et votre foyer en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Ces deux protections sont complémentaires et doivent être adaptées à votre âge, votre situation familiale, vos revenus et votre statut professionnel.