Pourquoi souscrire une assurance multirisque immeuble ?
Un incendie, un dégât des eaux, une tempête ou un sinistre provenant des parties communes peut affecter plusieurs logements et engager la responsabilité du propriétaire ou de la copropriété.
L’assurance multirisque immeuble permet de protéger le bâtiment, ses équipements collectifs et les responsabilités liées à sa détention. Elle complète les assurances habitation, PNO et professionnelles souscrites individuellement par les occupants.
Quels propriétaires sont concernés par une assurance multirisque immeuble ?
Le contrat doit être adapté à la forme de détention du bâtiment, à son usage, au nombre de lots et aux responsabilités exercées par son propriétaire ou son gestionnaire.
Le propriétaire unique
Vous détenez un immeuble composé de plusieurs appartements, commerces, garages ou dépendances. La multirisque immeuble peut protéger la structure du bâtiment et votre responsabilité de propriétaire.
Le syndicat des copropriétaires
La copropriété doit au minimum être assurée pour les risques relevant de la responsabilité civile du syndicat. Un contrat multirisque peut également couvrir les dommages affectant les parties communes et certains éléments du bâtiment.
La SCI propriétaire d’un immeuble
Une SCI peut détenir un immeuble entier ou plusieurs locaux donnés en location. Le contrat doit alors tenir compte de l’usage des biens, des occupants, des équipements et de la responsabilité de la société.
À quoi sert concrètement une assurance multirisque immeuble ?
Une assurance multirisque immeuble peut protéger le bâtiment, les parties communes, les équipements et les responsabilités associées. Les garanties exactes dépendent toujours du contrat souscrit.
Protéger le bâtiment
Le contrat peut couvrir les dommages affectant les murs, la toiture, les façades, les canalisations, les halls, les escaliers et les autres éléments immobiliers assurés. La définition du bâtiment, des dépendances et des aménagements couverts doit être vérifiée dans les conditions particulières.
Couvrir les parties communes
Dans une copropriété, le contrat peut protéger les parties communes et certains équipements collectifs : ascenseur, chauffage, portail, interphone ou installation électrique. Les équipements doivent être correctement déclarés afin que leur valeur et leurs risques soient pris en compte.
Assurer la responsabilité du propriétaire
La responsabilité du propriétaire ou du syndicat peut être engagée lorsqu’un dommage provient du bâtiment, des parties communes ou d’un défaut d’entretien. La garantie responsabilité civile peut alors indemniser les tiers selon les conditions et les plafonds du contrat.
Organiser la prise en charge d’un sinistre
Selon le contrat, la multirisque immeuble peut prendre en charge les frais de recherche de fuite, de déblaiement, d’expertise, de mise en sécurité ou certaines pertes de loyers consécutives à un sinistre garanti. Ces prestations sont souvent plafonnées et soumises à des conditions particulières.
Multirisque immeuble, habitation et PNO : quelles différences ?
Ces contrats peuvent intervenir sur un même bâtiment, mais ils ne protègent pas les mêmes personnes ni les mêmes éléments immobiliers.
Multirisque immeuble
Elle protège principalement le bâtiment dans son ensemble, ses parties communes, ses équipements et la responsabilité du propriétaire de l’immeuble ou de la copropriété.
Assurance habitation
Elle protège le logement occupé, les biens personnels de l’occupant et sa responsabilité civile selon les garanties souscrites.
Assurance PNO
Elle protège un logement individuel que son propriétaire n’occupe pas, notamment lorsqu’il est loué, vacant ou mis à disposition d’un proche.
Une assurance multirisque immeuble ne se choisit pas uniquement sur son prix
Deux contrats peuvent afficher des cotisations proches tout en couvrant différemment le bâtiment, les équipements, les activités exercées et les frais consécutifs à un sinistre.
Une offre moins chère peut prévoir des franchises élevées, des plafonds insuffisants ou des exclusions mal adaptées à la configuration de l’immeuble. Le contrat doit être choisi après une analyse précise du risque.
- Déclarer précisément la surface et le nombre de lots
- Identifier les logements, commerces et locaux professionnels
- Vérifier la valeur de reconstruction de l’immeuble
- Déclarer les ascenseurs et équipements collectifs
Notre accompagnement
Construire une relation sur des bases solides en découvrant votre profil, la cartographie de votre patrimoine et vos attentes.
01
RDV FONDATION
A votre écoute pour comprendre votre situation, vos attentes et vos besoins. A la fin du rendez-vous, le DER (document d’entrée en relation) vous est restitué.
02
LETTRE DE MISSION
Dès votre accord, nous entamons la mission que vous nous confiez. Les étapes de nos actions vous sont décrites et envoyés par mail au travers de la lettre de mission qui nous lie.
03
SUIVI PATRIMONIAL
Nous restons réactifs pour échanger ensemble par téléphone (appel, whatsapp, sms), par mail, par visio-conférence et au cabinet, selon vos préférences.
Exemples de situations où la multirisque immeuble devient essentielle
Un sinistre dans un immeuble peut affecter simultanément les parties communes, plusieurs logements et les revenus locatifs de son propriétaire.
Une canalisation commune endommage plusieurs logements
Une canalisation située dans les parties communes se rompt. L’eau endommage le hall, deux appartements et les biens de plusieurs occupants.
Le contrat multirisque immeuble peut intervenir pour les dommages relevant du bâtiment et de la responsabilité de la copropriété, en coordination avec les assurances individuelles.
Un feu rend une partie de l’immeuble inhabitable
Un incendie se déclare dans un local technique et affecte la toiture, les couloirs et plusieurs logements. Des travaux de mise en sécurité et de remise en état sont nécessaires.
Selon le contrat, l’assurance peut intervenir pour les dommages immobiliers, les frais de déblaiement et certaines dépenses consécutives au sinistre.
Des logements ne peuvent plus être loués après un sinistre
Après un important dégât des eaux, trois appartements restent inhabitables pendant six mois. Le propriétaire perd temporairement une partie de ses loyers.
Une garantie de perte de loyers consécutive à un sinistre couvert peut compenser une partie du manque à gagner, dans les limites et pendant la durée prévues au contrat.
Objectifs patrimoniaux associés
L’assurance multirisque immeuble ne crée pas de rendement, mais elle contribue à préserver la valeur et les revenus d’un patrimoine immobilier face à un sinistre important.
(Re)négocier ses assurances
Comparer votre contrat permet de vérifier ses garanties, ses exclusions, ses franchises et son adaptation à la configuration actuelle de l’immeuble.
Percevoir des revenus complémentaires
Une protection adaptée contribue à sécuriser l’immeuble qui génère vos loyers et à limiter certaines pertes financières après un sinistre garanti.
Transmettre son patrimoine
Protéger un immeuble permet de préserver un actif destiné à être conservé, donné ou transmis à vos proches.
FAQ — Assurance multirisque immeuble
Qu’est-ce qu’une assurance multirisque immeuble ?
L’assurance multirisque immeuble protège un bâtiment, ses parties communes, certains équipements et la responsabilité de son propriétaire ou du syndicat des copropriétaires.
Elle peut couvrir différents événements comme l’incendie, le dégât des eaux, la tempête, les dommages électriques ou certains frais consécutifs à un sinistre, selon le contrat.
À qui s’adresse l’assurance multirisque immeuble ?
Elle peut concerner un propriétaire unique d’immeuble de rapport, une SCI, un syndicat de copropriétaires ou un syndic chargé d’assurer les parties communes.
Le contrat doit être adapté au nombre de lots, aux occupants, aux équipements et aux éventuelles activités professionnelles présentes dans le bâtiment.
L’assurance multirisque immeuble est-elle obligatoire ?
En copropriété, le syndicat des copropriétaires doit au minimum être assuré pour les risques relevant de sa responsabilité civile. Les membres du conseil syndical doivent également bénéficier d’une assurance de responsabilité civile.
Les autres garanties du bâtiment dépendent du contrat retenu, du règlement de copropriété et des besoins de l’immeuble.
Quelle différence entre multirisque immeuble et assurance habitation ?
L’assurance multirisque immeuble protège principalement le bâtiment dans son ensemble, ses parties communes et les responsabilités de son propriétaire ou de la copropriété.
L’assurance habitation protège généralement un logement particulier, les biens de son occupant et sa responsabilité civile personnelle.
Quelle différence entre multirisque immeuble et PNO ?
La PNO concerne généralement un logement individuel que son propriétaire n’occupe pas. La multirisque immeuble vise le bâtiment dans son ensemble, notamment lorsqu’il comporte plusieurs lots.
Ces deux contrats peuvent être complémentaires lorsque le propriétaire détient plusieurs logements dans un même immeuble.
Quels dommages peuvent être couverts ?
Selon le contrat, les garanties peuvent concerner l’incendie, l’explosion, les dégâts des eaux, la tempête, la grêle, la neige, les catastrophes naturelles, le bris de glace ou les dommages électriques.
Les exclusions, franchises, plafonds et biens garantis doivent être vérifiés dans les conditions particulières.