COMPRENDRE VOTRE SITUATION
La meilleure des stratégie est celle qui correspond à votre situation et à vos attentes.
Nous abordons l’Audit Patrimonial en fonction de votre profil, car chaque situation est unique.
LISTER SES OBJECTIFS PAR ORDRE DE PRIORITÉ
Epargner en vue d'un projet ?
Que vous soyez :
- dans l’optique d’acquérir votre premier achat immobilier,
- des parents planifiant les études des enfants,
- bientôt, ou, à la retraite, pour percevoir des revenus complémentaires,
Quel que soit votre objectif, une stratégie d’épargne personnalisée vous est propre.
Prenez RDV avec Versailles Patrimoine pour réaliser vos envies !
Amender la gestion de ses placements
Vous détenez des placements financiers :
- en banque ou auprès d’un courtier qui ne suit plus vos placements ?
- et vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement personnalisé ?
- qui génèrent peu ou pas de performances positives ?
Tant de questions sur lesquelles nous pouvons vous répondre.
Prenez RDV avec Versailles Patrimoine pour valoriser vos actifs.
Optimisation fiscale
A la suite de la déclaration d’impôt, nous recevons fin juillet, l’échéancier de notre avis d’impôt.
À chaque problème = sa solution.
Des enveloppes fiscales sont à votre disposition et certaines solutions figurent sur votre avis d’imposition.
Prenez RDV avec Versailles Patrimoine pour optimiser vos actifs.
Anticiper ses revenus à la retraite
Vous détenez un contrat PEE, PERCO, Madelin, article 83, PER ou non ?
Il est vrai qu’avec les différentes réformes, mises en place ou à venir, nous ne pouvons échapper à la diminution du niveau de vie, à la retraite.
Vous souhaitez obtenir des revenus complémentaires grâce à vos placements, aux intérêts composés ou à des loyers, chaque mois ?
Prenez RDV avec Versailles Patrimoine pour préparer votre niveau de vie à la retraite.
Une histoire de transmission
Mieux vaut tard que jamais.
Le nerf de la guerre ? Bien des choses et l’argent en fait bien partie. Quand nous abordons ce sujet de transmission, souvent, les nerfs sont à quelques pas.
Le jour de la succession, le notaire évalue le montant des actifs (financiers, immobiliers, …), énumèrent les abattements et calculent par tranche les droits de succession.
Prenez RDV avec Versailles Patrimoine pour anticiper et optimiser les droits de succession.
Les 3 axes de notre Audit Patrimonial
Concrètement, notre Audit Patrimonial se décline en trois axes principaux, permettant une analyse complète et une identification précise des leviers d’optimisation.
Quel est l'intérêt de l'Audit Patrimonial ?
Pour commencer, l’audit patrimonial va bien au-delà d’un simple état des lieux de vos finances.
C’est une analyse approfondie et personnalisée qui prend en compte l’ensemble de votre situation : votre famille, vos revenus, vos dépenses, vos actifs (immobiliers, financiers), vos dettes (emprunt immobilier, conso ou autres), votre fiscalité, et surtout, vos objectifs de vie.
Voici les meilleurs placements financiers :
Les placements pertinents pour un particulier dépendent de plusieurs facteurs : votre tolérance au risque, l’horizon de vos projets et votre situation financière globale.
Nous vous proposerons une allocation d’actifs personnalisée, qui peut inclure des livrets d’épargne sécurisés (matelas de sécurité), des investissement diversifiés, de l’immobilier résidentiel ou locatif et des solutions d’épargne à long terme, en respectant vos objectifs.
Vous l’avez compris, notre objectif est de trouver le bon équilibre entre votre situation actuelle, votre espace temps défini et, le tout, en accord avec vos priorités.
Audit Patrimonial : Assurance
D’abord, nous examinons vos couvertures d’assurance. Vos contrats (assurance-vie, habitation, auto, prévoyance, santé) sont-ils adaptés à votre situation familiale, professionnelle et à vos objectifs ? Nous vérifions l’adéquation de vos garanties et l’optimisation de vos primes. Cela inclut des vérifications sur des points spécifiques comme l’ Assurance Emprunteur pour vos crédits en cours, l’ Assurance Habitation pour votre résidence, ou encore l’ Assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) si vous louez des biens. Nous couvrons aussi des sujets plus larges comme la Mutuelle et la Prévoyance Santé.
Au-delà de l'Audit : nos conseils et votre plan d'action
Après cette analyse approfondie, nous vous présentons un bilan clair et détaillé. Ce document, qui constitue le cœur de votre Audit Patrimonial, met en lumière les points forts de votre situation et les pistes d’amélioration.
Nous vous fournirons ensuite des recommandations concrètes et adaptées à votre profil et à vos objectifs. Que ce soit pour déclarer ses impôts plus efficacement, préparer votre retraite ou transmettre ses actifs dans les meilleures conditions, chaque conseil est formulé pour être simple à comprendre et facile à mettre en œuvre.
Audit Patrimonial : Placements Financiers
Puis, nous analysons la performance et la diversification de vos actifs financiers.
Nous étudions vos différents comptes et contrats pour identifier les placements les plus pertinents pour atteindre vos objectifs : constitution d’une épargne disponible, revenus complémentaires, préparation de la retraite, ou valorisation de votre capital. Nous pouvons vous conseiller sur un large éventail de produits, comme :
ANALYSE 2 : SOLUTIONS DE PLACEMENT
SOLUTIONS IMMOBILIÈRES
Audit Patrimonial : Immobilier
Enfin, nous passons en revue votre patrimoine immobilier. Qu’il s’agisse de votre résidence principale, de biens locatifs ou de projets d’acquisition, nous analysons la performance, la fiscalité associée et les opportunités d’optimisation. Nous vous éclairons sur les meilleures stratégies d’investissement immobilier et les implications du Crédit immobilier et des Lois immobilières.
Regroupement de crédit
Plusieurs crédits et taux ? Voyons si nous pouvons les optimiser.
Assurance Emprunteur
Pas de crédit sans assurance. Souvent mise en place avec sa banque.
Crédit de part SCPI
Devenir propriétaire sur le papier, sans passer par le notaire.
ACCOMPAGNEMENT
Comment nous contacter ?
RDV
Entretien de découverte pour cartographier votre situation et lister vos besoins
3.
Post RDV
Second entretien pour une mise en application des solutions au travers d’une Lettre de Mission
ANALYSE 1 : Profil
Pourquoi définir votre profil investisseur ?
Identifier votre profil investisseur vous permet de :
Choisir l'enveloppe fiscale adaptée
Sélectionner des investissements qui correspondent à vos ambitions (croissance du capital, revenus complémentaires, etc.).
Placer le curseur de 1 à 7
Choisir un niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Sélectionner les supports
Élaborer une stratégie d'investissement cohérente et personnalisée.
Vous projeter
Naviguer dans le monde de l'investissement avec davantage de confiance.
Demande de rappel
Notre équipe vous contacte sous 48 heures.
FAQ - Audit Patrimoine
Les questions les plus souvent posées
1. Qu'est-ce que la gestion de patrimoine du particulier et comment peut-elle m'aider concrètement dans ma vie quotidienne ?
La gestion de patrimoine du particulier, c’est l’art d’organiser et de faire fructifier vos biens personnels (votre épargne, vos placements, votre logement, etc.) pour atteindre vos objectifs personnels : financer les études de vos enfants, préparer votre retraite, réaliser un voyage de rêve, ou tout simplement sécuriser votre avenir financier. Par exemple, si vous souhaitez acheter une voiture, nous vous aiderons à mettre en place une épargne progressive et à choisir le meilleur moment pour réaliser cet achat sans compromettre votre budget global.
2. À quel moment précis un particulier devrait-il envisager une démarche de gestion de patrimoine ?
Il n’y a pas de seuil de richesse spécifique. Dès que vous avez des projets qui vous tiennent à cœur et que vous souhaitez les concrétiser financièrement, ou si vous vous interrogez sur la meilleure façon de gérer votre épargne, c’est le bon moment. Imaginez que vous plantez une graine : plus tôt vous vous en occupez, meilleures seront les chances de récolte. Pour votre patrimoine, c’est pareil : une gestion précoce porte ses fruits sur le long terme.
3. Quels services un cabinet comme Versailles Patrimoine propose-t-il spécifiquement pour la gestion du patrimoine d'un particulier ?
Nous vous offrons un accompagnement personnalisé et complet, centré sur vos besoins en tant que particulier. Cela inclut : un bilan de votre situation financière actuelle, des conseils sur mesure pour optimiser votre épargne (choix de placements adaptés à vos priorités), des stratégies pour alléger votre fiscalité personnelle, une planification pour votre retraite et des solutions pour organiser la transmission de vos biens à vos proches. Par exemple, si vous êtes préoccupé par vos impôts, nous analyserons votre situation et vous proposerons des solutions légales pour les réduire.
4. Comment la rémunération de vos services de gestion de patrimoine pour particuliers est-elle structurée et quels coûts dois-je anticiper ?
La clarté est primordiale dans notre relation avec vous. Notre rémunération peut prendre la forme d’honoraires pour le conseil que nous vous apportons, de commissions sur certains produits financiers que vous choisissez versées par le partenaire (toujours expliquées en détail), ou d’une combinaison des deux. Avant tout engagement, nous vous présenterons clairement nos tarifs pour que vous ayez une vision précise des coûts, comme un artisan vous fournit un devis avant de commencer un travail chez vous.
5. Quelle est la distinction essentielle entre un conseiller bancaire et un spécialiste en gestion de patrimoine du particulier comme Versailles Patrimoine ?
Un conseiller bancaire travaille souvent pour une institution spécifique et peut être limité aux produits de cette banque. En tant que spécialistes en gestion de patrimoine du particulier, notre approche est plus globale et indépendante. Nous analysons l’ensemble de votre situation personnelle et vous proposons des solutions sur mesure, en sélectionnant les meilleures options disponibles sur le marché en matière d’épargne, de fiscalité et de transmission, sans être liés à une seule entité.
6. Quels sont les critères importants pour choisir un cabinet de gestion de patrimoine pour particulier à Versailles qui comprendra mes besoins spécifiques ?
Choisissez un cabinet qui prend le temps de vous écouter attentivement, qui comprend vos objectifs personnels et vos contraintes financières. Vérifiez son expertise, sa réputation, sa transparence et la qualité de sa relation client. Chez Versailles Patrimoine, nous mettons un point d’honneur à établir une relation de confiance durable avec chaque particulier que nous accompagnons. N’hésitez pas à nous rencontrer pour un premier échange sans engagement pour évaluer si notre approche vous convient.
7. Comment la gestion de patrimoine du particulier peut-elle m'aider concrètement à réduire mes impôts personnels et à préparer ma retraite ?
Grâce à notre expertise en fiscalité personnelle, nous vous présenterons des stratégies légales pour optimiser votre situation fiscale, en identifiant les dispositifs adaptés à votre profil (par exemple, des solutions d’investissement avec des avantages fiscaux). Pour votre retraite, nous vous aiderons à évaluer vos besoins futurs, à choisir les meilleures solutions d’épargne retraite (comme l’assurance-vie ou le PER) et à anticiper l’impact fiscal de vos revenus à la retraite.
8. Comment la gestion de patrimoine du particulier peut-elle m'aider à protéger financièrement ma famille en cas d'imprévu et à organiser la transmission de mes biens ?
La sécurité de votre famille est une priorité. Nous vous conseillerons sur les solutions d’assurance adaptées à votre situation personnelle (assurance-vie, assurance décès, prévoyance). Pour la transmission de votre patrimoine, nous vous accompagnerons dans la mise en place de stratégies (donations, testament, choix des bénéficiaires d’assurance-vie) pour que vos biens soient transmis à vos proches selon vos souhaits, tout en optimisant les aspects fiscaux liés à la succession.
9. Qu'implique concrètement une stratégie globale de gestion de patrimoine pour un particulier et comment la mettez-vous en place chez Versailles Patrimoine ?
Une stratégie globale pour un particulier, c’est une vision d’ensemble de votre patrimoine, de vos objectifs et des moyens pour les atteindre. Chez Versailles Patrimoine, nous commençons par un entretien approfondi pour comprendre votre situation unique. Ensuite, nous réalisons un bilan patrimonial complet. Sur cette base, nous élaborons une stratégie personnalisée touchant à votre épargne, vos investissements, votre fiscalité et votre transmission. Enfin, nous mettons en œuvre cette stratégie avec vous et assurons un suivi régulier pour l’adapter à l’évolution de votre vie et des marchés. C’est un accompagnement continu pour vous aider à piloter sereinement votre patrimoine.